数字货币作为一个经济学和金融学概念，与法律概念及规范体系紧密相关，这是一种独特的现象。从不断出现的数字货币相关违法犯罪行为，到各国对其在立法和监管方面的重视，其中蕴含着诸多值得探究的关键信息。这些情况既关系到金融市场的稳定，又引发了全球的关注。

数字货币的法律定性之难

数字货币种类繁多，用途较为复杂，要判定其性质并非易事。在不同的国家，对数字货币的定义有所不同。例如在美国，证券监管委员会和商品期货交易委员会会依据不同的业务类型来判定数字货币的性质。2017 年首次代币发行以及交易所业务的监管出现了新情况，这就体现了这一点。因为没有统一的标准，所以确定其性质显然不是一件简单的事情。同时，还需要考虑到不同数字货币在创新过程中所呈现出的新特性，这也进一步增加了判定的难度。

从全球范围来看，情况便是如此。各个国家的金融体系有所不同，货币政策也不一样。日本对于数字货币的定义以及对待它的方式，或许与欧洲的其他国家完全不一样。有些国家觉得某些数字货币能够当作支付手段，然而还有一些国家可能会禁止其进行流通交易。

各国的立法监管实践

美国针对数字货币在金融监管方面采取了积极措施。从 2017 年开始，各部门着手对首次代币发行、交易所和期货市场进行监管。新加坡金融管理局自 2014 年起逐步发布了与数字货币相关的监管声明。2019 年的《支付服务法案》使得其数字货币监管更加系统全面。

英国的监管措施是以财政部作为主导的。他们将加密资产进行分类，像实用型代币、证券型代币、交易型代币等等。接着，根据其用途来运用相应的监管条例。并且，修订过后的《资金结算法》已经正式认可数字货币为合法的支付手段。

数字货币违法犯罪问题

数字货币具有隐蔽性且较为新兴，这使得涉及它的违法犯罪数量增多。在交易过程中，身份容易被隐匿起来，资金的流向也难以被追踪到。黑客对数字货币交易所进行攻击的事件时常会发生。就像在 2014 年，日本的一家大型数字货币交易所就曾遭到黑客的攻击，从而致使大量的比特币被窃取。

这些违法犯罪行为包含多种类型。其中有非法集资这一类别，还有利用数字货币来进行洗钱的行为，在全球范围内，它们都是必须予以打击的重点。2015 年在中国，查处了好几起借助数字货币概念开展非法集资的案件，致使许多投资者被骗走了大量的资金。

区块链技术的影响

区块链是数字货币的底层技术。它使得互联网效率有了新的提升，然而也引发了新型金融风险。在网络层面，由于其具有去中心化的特点，不存在一个能够完全进行管控的中心机构，这就让不法分子有了可趁之机。

从金融安全方面来看，数字货币的价格波动是非常大的。像比特币的价格，在 2017 年到 2018 年这段时间里，出现了大幅的上涨和下跌。这不但给投资者带来了高风险，而且对国家的货币政策独立性以及有效性也构成了挑战。倘若有大量资金流入到数字货币领域，就会对国家把控货币供应量等货币政策指标产生影响。

监管面临的挑战

全球的立法者和监管者都遭遇着前所未有的艰难。一方面需鼓励创新，特别是针对那些有益于金融发展以及支付效率提升的数字货币创新。另一方面得防范这些存在的风险。各个国家的金融科技发展程度存在差异，对于平衡发展与风控的那个平衡点的选择也很难达成一致。

各国的金融监管体系各不相同，达成统一的监管标准较为困难。既要完全杜绝洗钱等违法犯罪行为，又不能对创新发展造成阻碍，这给监管技术以及监管人员的能力都带来了巨大的挑战。

监管方向分析

为避免格雷欣法则的出现，需要进行清理整顿。对于那些存在欺诈、非法集资等隐患的数字货币，必须予以严厉打击。要规范数字货币企业的经营，无论是交易流程还是账户管理，都要有明确的规范。同时，加强国际间的合作也是很重要的。

不同国家的监管者需要相互进行学习并加以借鉴，同时要共享信息以及监管方面的成果。像欧洲的某些国家能够学习新加坡在支付服务法案里所具有的创新理念。美国与英国在联合对跨境数字货币的违法犯罪问题进行打击方面，也可以开展更多更为深入的合作。

你觉得各个国家在数字货币的监管方面，是否有必要去制定出一套适用于全球的统一标准？欢迎大家进行评论、点赞以及分享。